Home Credit v ohrožení: Informace o působení v Číně

Společnost Home Credit, patřící do impéria Petra Kellnera, čelila v Číně řadě výzev a kontroverzí. Působení firmy v této zemi bylo spojeno s jak s pozitivními ohlasy, tak i s kritikou.

PR aktivity a vliv v České republice

Úvěrová firma Home Credit si najala PR agenturu C&B Reputation Management, která měla podle informací serveru Aktuálně.cz zlepšit obraz čínského komunistického režimu u české veřejnosti.

Firma vytvořila síť odborníků, novinářů a politiků, z nichž někteří ani nemuseli vědět, čeho jsou součástí. Založila například tlumočníkovi prezidentů Vítu Vojtovi institut věnující se Číně nebo si účtovala napadání a monitoring kritiků čínského režimu, napsali autoři článku.

Ředitel agentury Tomáš Sazima uvedl, že cílem jejich práce nebylo manipulovat veřejné mínění. „Smyslem je moderovat debatu o Číně, vnášet do ní relevantní prvky. Aby se vyrovnala z extrému, který tady je. Protože to, co tu vůči Číně a její reputaci je, je humus,“ řekl Aktuálně Sazima.

Bezpečnostní informační služba přitom považuje šíření vlivu Číny v Česku za jednu z největších bezpečnostních hrozeb.

Čtěte také: HOME ECO SYSTEM 15l - podrobná recenze

„Home Credit, patřící Petru Kellnerovi, proplatil téměř dva tisíce hodin práce PR agentuře, aby pomáhala těm, kteří se v českých médiích čínského režimu zastávají. A naopak útočila na kritiky nedemokratického státu,“ uvedlo Aktuálně.cz.

Skrytě tak podle serveru vznikla síť složená z politiků, ekonomů či nezávisle vystupujících expertů na Čínu, kterou najatá PR agentura koordinovala. Řada z nich přitom nemusela vědět, jakou roli v plánu Home Creditu mají.

Peníze pro Sinoskop

Z výkazů práce agentury C&B podle Aktuálně vyplývá, že Home Credit například tajně zorganizoval vznik a činnost institutu nazvaného Sinoskop - Institut pro současnou Čínu.

Podle obchodního rejstříku ho oficiálně letos v červnu založil sinolog Vít Vojta, který působí také jako tlumočník českých politiků v Číně včetně prezidenta Miloše Zemana.

Vojta tvrdí, že se snaží prosazovat konstruktivní pohled na Čínu, na rozdíl od Sinopsisu. Projekt Sinopsis, který dění v Číně popisuje kriticky, je složený hlavně z expertů Filozofické fakulty Univerzity Karlovy.

Čtěte také: Odpadkový koš Home Design Bella Trash Can v testu

Klíčové vztahy s Čínou a kritika

Server Aktuálně.cz uvedl, že pro Kellnerův byznys jsou dobré vztahy s Čínou klíčové. Společnost Home Credit získala v roce 2014 za podpory vrcholných českých politiků celostátní licenci, která jí umožňuje v miliardové velmoci poskytovat lidem nebankovní půjčky.

Kritiku části akademické obce nedávno vyvolala chystaná spolupráce společnosti Home Credit s Univerzitou Karlovou v Praze. Firma měla škole po dobu tří let poskytovat ročně půl milionu korun. Home Credit nakonec po protestech od smlouvy odstoupil.

Kontroverze a stížnosti zákazníků v Číně

V posledním roce se však objevují i kritické hlasy. Čínští zákazníci si začínají stěžovat na nekorektnost jednání Home Creditu, na nevybíravé způsoby vymáhání dluhů a na porušování práva na ochranu osobních údajů.

Téma zatím neproniklo do hlavních médií, již více než rok se však o něm diskutuje na lokálních zpravodajských serverech. Naposledy se počátkem listopadu objevila krátká zpráva v tomto smyslu na Tchien-sia sin-wen wang, kde se vedle zpravodajství přebíraného z oficiálních zdrojů objevují i vlastní články hlavně o celebritách a životním stylu.

Zpráva měla sugestivní název: „Home Credit násilím vymáhá dluhy a hrubě porušuje elementární standardy společenské morálky“.

Čtěte také: Odpadkové koše pro domácnost

V textu opatřeném spoustou vykřičníků, jak se na pořádný bulvár sluší, se píše, že zaměstnanci Home Creditu zákazníkům nevysvětlí způsob počítání úroků ani dodatečné poplatky a uvádějí je v omyl, a dále, že porušují právo zákazníků na ochranu soukromí.

Podle autora článku Home Credit neoprávněně získává telefonní čísla zákazníků a jejich příbuzných a následně v nepřetržitých telefonátech vyhrožuje jak samému dlužníkovi, tak i jeho rodinným příslušníkům.

Podobné zprávy se podařilo poprvé zachytit v roce 2016. Tehdy byly praktiky Home Creditu pranýřovány dokonce na stránkách serveru Paj-ťia Paj-tu široce sledovaného po celé Číně.

Článek podrobně a s konkrétními - byť anonymizovanými - příklady popisoval, jak jsou zákazníci špatně informováni o výši úroků a o poplatcích, které splátky prodražují tak, že zákazník platí roční úrok až ve výši 47,7 procent.

Byl zde také zmíněn případ podnikatele, který si půjčil větší částku, ale hned druhý den se rozhodl od půjčky odstoupit. Ačkoliv svoje rozhodnutí sdělil ve lhůtě, kterou Home Credit zákazníkům slibuje na svých stránkách, přes zákaznickou linku se mu půjčku zrušit nepodařilo.

Home Credit na podobné stížnosti reaguje prohlášeními, že se jedná o pochybení konkrétních zaměstnanců, které prý propouští.

Prodej Home Credit China

V úterý přinesly Seznam Zprávy informaci o definitivním odchodu skupiny PPF z čínského trhu. Svou společnost Home Credit prodala čínské skupině JD.com za 7,4 miliardy korun, což média hodnotí jako zklamání.

PPF tak završuje své téměř dvacetileté působení v Číně ve snaze vyvézt do této země svůj model nebankovních spotřebních půjček s rozhodčími doložkami. Tento byznysový model se nicméně přes počáteční úspěchy na čínském centrálně regulovaném finančním trhu nakonec neujal, mj. i kvůli snahám vlády oddlužit ekonomiku, a to včetně domácností.

Spolupráce s politiky a podpora "obratu"

Celou čínskou anabázi skupiny PPF provázela řada kontroverzí. Ve snaze získat přístup na čínský trh PPF spolupracovala s vrcholnými českými politiky a aktivně podporovala „obrat” české zahraniční politiky vůči Číně.

Home Credit, dceřiná firma skupiny PPF, mj. skrytě podporoval projekt Sinoskop Víta Vojty (dnes Asiaskop), který měl jako jakýsi Sinopsis naruby „racionalizovat debatu o Číně”.

Společnost se také pokusila uzavřít „sponzorskou” smlouvu s Univerzitou Karlovou s minimálním finančním plněním, zato s klauzulí zavazující oba partnery, aby „nepoškozovaly dobré jméno” druhé strany na veřejnosti. Veřejnost v tom spatřovala pokus umlčet kritiky společnosti na UK, zejména projekt Sinopsis. Po vlně odporu, studentských protestech a odmítavých rezolucích několika akademických senátů Univerzita Karlova smlouvu vypověděla.

Vývoj a expanze Home Credit v Číně

Pokud si chce Číňan půjčit od Home Creditu na telefon nebo elektrokolo, může si ve 269 městech vybrat ze 60 tisíc prodejních míst, na kterých společnost Petra Kellnera a Jiřího Šmejce po celé zemi své úvěry nabízí. Na začátku letošního roku jich přitom bylo o 22 tisíc méně. Čínské podnikání dvou českých miliardářů tak roste neuvěřitelným tempem.

V roce 2010 byla Home Credit jedna ze 4 společností (zároveň jediná zahraniční společnost), jenž v pilotním programu získaly licenci na poskytování spotřebitelských půjček. Na základě této licence působila v jediném regionu Číny od roku 2010 do 2013. Od roku 2013 se licence rozšířila na celou Čínu.

Čína je pro Home Credit velmi důležitá. Na čistém úrokovém příjmu Home Creditu tvoří Čína 63 %. V loňském roce dle údajů z prospektu vygenerovala Čína Home Creditu 2,54 miliardy EUR, přičemž celkový provozní zisk byl 3,6 miliardy EUR. V druhém největším regionu v jižní a jihovýchodní Asii pak společnost vygenerovala provozní zisk 696 milionů EUR. Ve střední Evropě (ČR a SR), kde Home Credit koncem 90. let začínala, vygenerovala provozní zisk 166 milionů EUR, což je ve srovnání s jinými regiony nejméně.

V oblasti úvěrového portfolia tvoří Čína 63,6 % podíl. V roce 2016 byl podíl na úrovni 52,7 %. Tento podíl stále roste.

Primárním zdrojem financování aktivit Home Credit v Číně jsou banky a jiné finanční instituce ve formě trustů, bilaterálních a syndikovaných půjček. Od roku 2006 se podíl trustového financování snížil z 95 % na 63 %. Naopak Home Credit zvýšil počet bank, se kterými v Číně spolupracuje, ze 3 na 72 institucí. Tímto krokem chce Home Credit diverzifikovat riziko dostupnosti financování a zároveň tuto strategii používá i v jiných zemích. Při financování využívá i emise ABS (asset-backed securities).

Následující tabulka shrnuje velikost úvěrového portfolia Home Credit B.V.:

Vzhledem k počtu obyvatel a rostoucí střední třídě mají retailové úvěry velký potenciál. Životní úroveň Číňanů se stále zlepšuje a zaměření spotřebitelů se postupně od základních potřeb, což je typicky jídlo a nájem, přesouvá k osobním výdajům zaměřeným na životní styl, jako je spotřební elektronika, luxusní zboží a služby, cestování a odborné vzdělávání.

Zatímco bankovní služby jsou v Číně rozšířené, protože 80 % práceschopných lidí vlastní bankovní účet, tak spotřebitelské půjčky jsou stále relativně opomíjené.

V reakci na to regulační orgány Čínské lidové republiky zavedly řadu regulačních opatření. 1. 12. 2017 byla vydána vyhláška 141, která zavedla principy a nové požadavky na poskytovatele hotovostních půjček včetně zavedení úrokového stropu (včetně administrativních poplatků) na úrovni 36 % p.a..

V lednu 2019 regulatorní orgány zavedly kritéria pro klasifikaci rizik a podmínky, na základě kterých byla ukončena činnost platforem neplnící požadavky. V důsledku těchto opatření se počet online platforem snížil od prosince 2017 z 2415 na 890 subjektů k 31. 5. 2019. Zároveň se očekává, že počet subjektů bude klesat.

Jak už bylo nastíněno výše, tak velikost trhu spotřebitelských půjček v Číně by měla stoupnout z 1,255 miliard EUR v roce 2018 na 2,955 miliard v roce 2023.

Banky většinou poskytují spotřebitelské financování ve formě kreditních karet se zaměřením na bohatší segment zákazníků. Díky přísunu levného kapitálu z bankovních vkladů s nízkými náklady jsou banky schopny poskytovat konkurenční sazby u úvěrů ve srovnání s ostatními účastníky na trhu.

Zatímco banky zvyšují alokaci aktiv do retailových půjček, tak jejich schopnost obsluhovat širší segment dlužníků bude pravděpodobně ovlivněn institucionálními omezeními, včetně nedostatečných znalostí v oblasti řízení rizik, nevyhovujících modelů služeb, nedostatečné kapacity pro vymáhání dlužných částek a vysokých provozních nákladů.

V Číně je pouze 27 licencovaných společností zaměřených na poskytování spotřebitelských úvěrů. Tyto společnosti dle prospektu Home Credit B.V. poskytují především spotřebitelské úvěry ve formě POS půjček, dále poskytují hotovostní půjčky pro osobní spotřebu a revolvingové úvěry pro lidi z dělnických pozic a juniorských administrativních pozic.

Jedná se o online a P2P platformy, které se zaměřují na poskytování POS a hotovostních půjček prostřednictvím webových a mobilních platforem bez nebo s minimem fyzického kontaktu. Jak vychází z údajů Home Creditu, tak společnost primárně konkuruje licencovaným společnostem poskytující spotřebitelské financování.

tags: #home #credit #china #v #ohrozeni #informace

Oblíbené příspěvky:

• Jak funguje DPF filtr
• Komunální odpad v ČR
• Kontaminace zeminy v Kamýku
• Ekologické zemědělství v ČR
• Investice do OZE a energetická bezpečnost