mBank a Nepovolené Přečerpání: Co Potřebujete Vědět

Stačí několik plateb kartou v kombinaci s malým zůstatkem na běžném účtu a je zaděláno na malér. Pokud obchodníci nevidí ihned, že na účtu peníze chybí, platbu kartou přijmou. Banka jim peníze vyplatí, ale klient se dostane do mínusu.

Pokud nemá sjednán kontokorent, půjde o tzv. nepovolené přečerpání, za které zaplatí tučné úroky a poplatky. Banka mu navíc může účet zrušit.

Co je to kontokorent?

Kontokorent, někdy nazývaný také jako kontokorentní úvěr nebo povolené přečerpání, je služba k běžnému účtu, která vám umožňuje jít do minusu. To znamená, že si můžete půjčit peníze od banky a čerpat je z vlastního účtu, i když na něm momentálně nemáte dostatek vlastních prostředků. Slouží jako finanční rezerva.

Banka vám na základě vaší bonity (platební schopnosti) schválí limit, do kterého můžete jít do debetu (do minusu). Tento limit je vlastně obnos, který si od banky můžete půjčit. Úrok z kontokorentu se platí pouze z částky, kterou skutečně čerpáte, a to obvykle denně.

Od chvíle, kdy vám banka kontokorent jednou schválí, jej lze opakovaně čerpat do předem stanoveného limitu. Peníze z kontokorentu představují bezúčelový úvěr. Máte-li stabilní měsíční příjem, ale obáváte se nečekaných výdajů, které by vás mohly dostat do finanční tísně, kontokorent vám poskytne potřebnou finanční rezervu a ušetří zbytečné starosti.

Čtěte také: Česká legislativa o nelegálních skládkách

Potřebujete-li finance na delší časové období, kontokorent se kvůli vysokým úrokům nevyplatí.

mRezerva od mBank

S mRezervou máte jistotu, že budete vždy připraveni. Ať už vám nečekaně dojdou peníze na běžném účtu, nebo vás překvapí neplánované výdaje, kontokorent vám zachrání krk. Vylepšete si svoje mKonto s novou mRezervou Mini. Mějte neustále k dispozici rezervu 1 000 Kč.

• Úroková sazba mRezervy s limitem od 5 000 Kč do 300 000 Kč se pohybuje mezi 12,9 % p.a. a 18,9 % p.a.
• Úrok vždy platíte jen z vyčerpané částky a za dobu, po kterou jste na účtu v minusu.

Běžnou horní hranicí je 100 až 150 tisíc korun. U jiných bank může výše kontokorentu odpovídat maximálně dvojnásobku nebo trojnásobku měsíčního příjmu žadatele. Na nejvyšší hranici se ale zpravidla dostanou jen opravdu bonitní klienti s dlouhodobě vysokými příjmy. Banky stanovují limit kontokorentu individuálně.

O navýšení mRezervy můžete požádat kdykoliv prostřednictvím mLinky, na pobočce nebo v internetovém bankovnictví či mobilní aplikaci. Banka žádost nejprve posoudí a následně vás bude kontaktovat s případnou nabídkou.

Velikost splátky ani termín nejsou stanoveny. Běžně se kontokorent splácí sám připsáním jakýchkoliv finančních prostředků na účet. Před zrušením kontokorentu se ujistěte, že nemáte na účtu žádný debet. Pokud ano, nejdříve ho musíte splatit.

Čtěte také: Skladování odpadu v České republice

Reprezentativní příklad mRezerva:

Výše úvěru 20 000 Kč, roční pevná výpůjční úroková sazba 18,9 %, roční poplatek za povolené přečerpání 0 Kč, RPSN 20,63%, doba splatnosti 3 měsíce, měsíční splátka 6 878 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 20 634 Kč. Reprezentativní příklad platí za předpokladu, že je celý limit vyčerpán v den poskytnutí úvěru a je splácen třemi stejně vysokými splátkami. Výše měsíční splátky slouží pouze pro výpočet reprezentativního příkladu. Pokud dojde ke změně výše uvedených předpokladů, změní se i výše RPSN.

Jak se vyhnout nepovolenému přečerpání?

Jednou z možností, jak se ochránit proti nepovolenému mínusu na účtu, je ponechání určité minimální rezervy na účtu. V případě, že rezerva na účtu klesne pod 500 korun, obdrží o tom ihned textovou zprávu a může na účet vložit či převést peníze včas.

Další možností je zřízení kontokorentu, tedy povoleného debetu k účtu. I u toho je však třeba hlídat, aby klient nepřekročil sjednanou hranici.

Klára Pačesová z České spořitelny připomíná, že do mínusu se klient dostane hlavně tehdy, pokud je jeho platba zaúčtována se zpožděním jako to bývá u některých plateb kartou (offline platby).

Postup bank při nepovoleném přečerpání

Za nepozornost s přečerpaným účtem si banky účtují sankční úroky z dlužné částky od 18 do 30 procent p.a. a jednorázové poplatky zpravidla v řádech stokorun. Obojí se připočítává k dlužné částce, aniž by se majitel účtu o prohřešku hned dozvěděl. Ne každá banka klienta na přečerpání upozorní.

Čtěte také: České skládky odpadu

V jiných tuzemských bankách jsou na klienty mírnější a o případném nepovoleném přečerpání účtu jim prý dávají brzy vědět. Přesto shodně všichni zástupci bank uvádějí, že si stav na účtu musí klient hlídat sám.

Česká spořitelna klienta na přečerpání upozorní ve třech písemných upomínkách a pak jej kontaktuje telefonicky. Každá upomínka vyjde na 300 korun plus poštovné. Opačný postup volí Oberbank, kde nejdříve telefonují a teprve potom posílají upomínky. I v této malé bance si účtují za písemnou upomínku dvě stě korun.

Písemně na vznik nepovoleného přečerpání účtu upozorňuje rovněž Komerční banka, která takovouto první upomínku posílá pátý den trvání nepovoleného debetu. Poplatek za první upomínku zde vyjde na 20 korun. Zaslání další upomínky po třiceti dnech nesplacení dlužné částky už přijde na 500 korun.

ČSOB každý nově vzniklý nepovolený debet úročí na denní bázi. Klient za třicetikorunový poplatek obdrží nejprve žádost o vyrovnání debetního zůstatku. Pak následuje upomínka za sto korun.

Klienti, kteří na upomínky banky nereagují, mohou očekávat, že do několika týdnů je banka vyzve k vyrovnání debetního zůstatku. A jestliže částku neuhradí, musí počítat s tím, že banka podnikne další kroky. Podle Moniky Heiserové z oddělení vývoje produktů v Oberbank banka s největší pravděpodobností nejprve klientovi zablokuje kartu a pro odchozí platby zablokuje účet.

Konečnou možností, jak se banka domůže svých peněz, je klasické vymáhání dluhu.

tags: #mbank #nepovolene #precerpani #komunalni #odpad

Oblíbené příspěvky:

• Manželství v ohrožení života: Podrobný průvodce
• Dopady techniky na přírodu
• Globální kontext jihoamerických ekosystémů
• Návod na instalaci odpadu umyvadla
• Obnovitelné zdroje v ČR