Emise peněz obchodními bankami: Vysvětlení

Pojem „finanční svět" zahrnuje fungování peněz jako důchodu, prostředku směny, peněžního kapitálu či různých veřejných a soukromých fondů, a také jako měřítka cen. Finanční trhy umožňují těm, kteří mají finanční deficit (podniky, vlády, místní úřady nebo mezinárodní organizace), aby měly přístup k hotovosti za účelem financování svých aktivit.

Finanční zprostředkovatelé (zejména banky) vznikly proto, aby usnadnili tok úspor. První funkcí takového finančního zprostředkování je spárování půjčovatelů a vypůjčovatelů. Investoři nemají dostatek znalostí o trhu a cena za individuální získání této informace je vysoká.

Role České národní banky (ČNB)

Základní roli v peněžním oběhu České republiky hraje ČNB. Ze zákona o ČNB vyplývá, že ČNB je jedinou institucí, která může emitovat bankovky a mince. A zároveň ze zákona o oběhu bankovek a mincí vyplývá, že ČNB stanovuje základní pravidla tohoto oběhu.

Peněžní oběh je oběh hotovosti, tedy oběh bankovek a mincí, které souhrnně můžeme označovat jako oběživo. Do oběhu ČNB vydává peníze v množství a struktuře, které požadují její klienti. Devadesát pět procent těchto operací realizuje ČNB s obchodními bankami.

Pokud jde o plynulost peněžního oběhu, tak tu zajištuje ČNB vhodně nastavenými pravidly. Pro ČNB je důležitá hospodárnost peněžního oběhu. Ta se zajišťuje zejména vhodnou skladbou bankovek a mincí.

Čtěte také: Vše o emisních normách

Hotovost v peněžním oběhu

Když bankovky a mince opustí Českou národní banku, jsou v peněžním oběhu. Pokud jsou však bankovky a mince uloženy v ČNB, jsou takzvaně mimo oběh. Bankovky a mince jsou v peněžním oběhu - tedy u veřejnosti, v pokladnách obchodních bank a jiných právnických osob - tehdy, pokud opustí Českou národní banku.

Prostřednictvím obchodních bank se peníze dále dostávají ke všem subjektům v ekonomice včetně veřejnosti. V současné době je peněžní oběh České republiky zajišťován šesti nominály bankovek od 100 Kč po 5000 Kč a šesti nominály mincí od 1 Kč po 50 Kč. Tento stav je pro zajištění efektivního peněžního oběhu v současné době vhodný.

Česká národní banka dbá na plynulost a hospodárnost peněžního oběhu. V nedávné minulosti ukončila používání mincí v hodnotách 10, 20 i 50 haléřů (v roce 2003, resp. 2008), které přestaly plnit funkci oběživa.

Emise peněz obchodními bankami

Obchodní banky jsou základním distribučním kanálem, pomocí kterého se dostávají bankovky a mince ke všem subjektům peněžního oběhu, tedy včetně veřejnosti. Zatímco oběživo je emitováno ústřední bankou, vklady na účtech na požádání jsou penězi, které jsou vytvářeny nejen ústřední bankou, ale i všemi obchodními bankami.

Peníze prvotně vznikají a zanikají v obchodních bankách v podobě účetních peněz. K emisi většiny peněz dochází, když banky poskytují nebankovním subjektům úvěry. Peníze se také tvoří při úročení vkladů a dalších závazků bank vůči nebankovním subjektům, při výplatách dividend akcionářům bank (pokud jsou to nebankovní subjekty), při výplatách mezd, odměn a tantiém zaměstnancům a členům statutárních orgánů bank a konečně při nákupech majetku a služeb bankami od nebankovních subjektů.

Čtěte také: Více o pamětních emisích

Zánik peněz je spjat s opačnými činnostmi. Největší objem peněžní zásoby se stahuje, když nebankovní jednotky splácí bankám úvěry a úroky z nich. V menší míře nastává zánik peněz při prodeji majetku a služeb bankami nebankovním subjektům.

Tvorba a zánik peněz jsou ve všech případech výsledkem účetních operací založených na vztahu mezi bankami a nebankovními subjekty (klienty, zaměstnanci, akcionáři nebo členy statutárních orgánů banky). Jsou-li takové operace (kupříkladu výplaty dividend) prováděny mezi dvěma nebankovními subjekty, k tvorbě či zániku peněz nedochází - buď se peněžní prostředky pouze přelévají z jednoho účtu na druhý, anebo je mezi subjekty předána hotovost.

Vývoj oběživa v České republice

Hodnota bankovek a mincí v oběhu v roce 2019 meziročně vzrostla o 25,8 mld. Kč (+ 4,2 %), tedy srovnatelným tempem, jako v roce 2018 (+24,8 mld. Kč; + 4,2 %). Hodnota oběživa k 31. prosinci 2019 dosáhla 644,4 mld. Kč. Oběživo se v ekonomice konzistentně zvyšuje, v posledních 10 letech průměrně meziročně o 5,25 %.

Počet bankovek v oběhu vzrostl ze 474,2 mil. kusů k 31. prosinci 2018 na 488,9 mil. kusů k 31. prosinci 2019. Meziroční změna činila 14,7 mil. kusů, což představuje nárůst o 3,1 %. Množství mincí v oběhu narostlo o 95,0 mil. kusů, tedy o 4,8 %, konkrétně z 1 965,9 mil. kusů k 31. prosinci 2018 na 2 060,9 mil. kusů k 31. prosinci 2019.

Počet bezhotovostních plateb sice roste progresivněji než počet plateb hotovostních, nicméně hodnota oběživa se také neustále zvyšuje a v České republice stále ještě neplatí, že by hotovost nebyla králem. Bankovky a mince jen tak z našeho života nezmizí a budou tady s námi ještě dlouho.

Čtěte také: CIM Ministerstvo Emise: Vysvětlení

Struktura bankovek v oběhu (mil. ks)

Dopad Covid-19 na peněžní oběh

Současná výše oběživa, ale i realizovaných bezhotovostních plateb je v České republice výrazně ovlivněna nemocí Covid-19. Veřejnost a podnikatelé se zřejmě v tomto nejistém období chtěli předzásobit hotovostí, stejně jako tomu bylo s předzásobením potravinami. Česká národní banka v této situaci velmi pečlivě a ve spolupráci s dalšími významnými subjekty peněžního oběhu České republiky dbala na dostupnost hotovosti v bankomatech a v pokladnách bank.

tags: #emise #penez #obchodnimi #bankami #vysvětlení

Oblíbené příspěvky:

• Environmentální význam lesa
• Tvorba nabídky sociálního bydlení
• Problémy životního prostředí
• Kompletní průvodce zpracováním komunálního odpadu
• Rozměry kombinovaných popelnic